Уже много лет подряд государство пытается заставить компании начислять зарплаты на банковские карты, а магазины, киоски — установить на кассах терминалы. Этот воз понемногу движется, но, по мнению специалистов банковского сектора, далеко не так быстро, как мог бы. Поэтому его необходимо немного подтолкнуть.

Недавно Нацбанк озвучил свои планы, согласно которым уже через четыре года половина покупок, совершаемых в рознице, будет оплачиваться не наличными деньгами, а по банковской карте. При этом средняя нагрузка на каждый платежный терминал для проведения безналичных расчетов в сфере розничной торговли и услуг составит не более 160 карточек. Такие прогнозы содержатся в новой Государственной программе развития систем безналичных расчетов по розничным платежам с использованием современных платежных технологий на 2012—2016 годы. Документ уже прошел первое публичное обсуждение, и, по всей видимости, не за горами то время, когда банки начнут с удвоенным усердием эмитировать банковский «пластик», а торговля — ставить у себя на кассах терминалы.

Развитие системы безналичных расчетов — одна из главных задач не только для Беларуси, но и для большинства экономически развитых стран мира. Причин для такой заинтересованности немало. Среди них называют и сокращение накладных расходов при обороте наличных денег, и определенную финансовую защищенность потребителя, и снижение уровня преступности. Но, пожалуй, самый главный довод редко становится достоянием гласности: повышая объемы безналичных платежей, государство делает платежи абсолютно «прозрачными», что в итоге способствует выходу экономики из «тени». «Такие страны, как Финляндия, Канада, Австрия, Франция, Бельгия, уже реализовали меры по повышению прозрачности в отношении факторов формирования затрат при работе с наличными средствами, включая ужесточение требований к инкассации и хранению наличных денег. А Корея, Мексика, Италия, Греция, США, Нидерланды, Швеция, Норвегия использовали стимулирующие меры и законодательные требования к торговым точкам по обязательному принятию к оплате банковских пластиковых карточек. В частности, в этих странах было предоставление финансирования под инновации в области платежей, льготы при уплате НДС», — рассказывает заместитель председателя правления Нацбанка Сергей Дубков.

В некоторых государствах пошли еще дальше. Там резко сократили объемы выплат наличных за счет обязательной выплаты зарплат, социальных пособий и пенсий исключительно через банковские счета или предоплаченные карты на государственном и корпоративном уровне. То есть банковский «пластик» стал обязательным атрибутом кошелька для 100 % жителей страны. Существуют и более крутые меры. В частности, в ряде стран установлены требования об оплате в безналичном порядке товара, работы или услуги, стоимость которых превышает определенный размер. К примеру, по словам Сергея Дубкова, в Италии введен запрет на оплату наличными покупок на сумму, превышающую € 1 тыс., в Греции — на сумму свыше € 1,5 тыс., во Франции — свыше € 3 тыс.

Но возможно ли такое в Беларуси? Вполне. Как считается, в стране уже созданы все необходимые инфраструктурные предпосылки для «безнального» рывка. Экономически активное население страны практически поголовно переведено на выплату заработной платы через карт-счета в банках, и число эмитированных банками пластиковых карт уже превысило 10 млн. штук. Кроме того, как подсчитали в Белстате, доля безналичного денежного оборота в розничном товарообороте и в объеме платных услуг населению, полученного с использованием карточек и электронных денег, свидетельствует об устойчивом росте показателя. К примеру, в 2007 году доля безналичного денежного оборота в рознице составляла всего 2 %, а в объеме платных услуг населению — 6 %. По состоянию на начало ноября нынешнего года первый показатель достиг 12,8 %, второй же, рассчитываемый статистиками раз в год, по итогам 2011-го увеличился до 10,8 %.

Как отмечают в Нацбанке, по состоянию на начало октября 2012 года доля безналичных операций в операциях с карточками в среднем по стране достигла 61,9 % по количеству операций и 18,7 % по сумме операций, увеличившись за последние четыре с половиной года на 25 % и 12 % соответственно. При этом в ведомстве замечают, что значительного разрыва по показателям доли безналичных расчетов с использованием карточек в разрезе областей у нас не наблюдается. И столица, и регионы используют безналичные платежи с одинаковой степенью интенсивности.

По мнению представителей Нацбанка, достигнутый уровень эмиссии карточек и количество функционирующих счетов, к которым они выданы, свидетельствуют о значительной степени охвата населения банковским обслуживанием. Но при этом достаточно остро стоит вопрос повышения доверия населения к безналичным платежным инструментам. Мы в этом не одиноки: такая же картина наблюдается практически повсеместно в странах СНГ, и по многим позициям Беларусь даже опередила соседей. «Вместе с тем мы пока уступаем показателям экономически развитых стран, что прежде всего связано с периодом формирования и развития рынка карточек. В экономически развитых странах Европы и Америки этот период составляет более 60 лет, тогда как Беларусь занимается этими вопросами всего 10—12 лет», — объясняет Сергей Дубков.

В Беларуси в ближайшие годы предстоит немало сделать для дальнейшего развития системы безналичных расчетов по розничным платежам. «В числе основных задач, которые сегодня стоят перед нами, это прежде всего расширение круга хозяйствующих субъектов, предоставляющих населению возможность оплаты товаров, работ, услуг в безналичном порядке, а также дальнейшее развитие программно-технической инфраструктуры для проведения населением безналичных платежей», — объясняет Сергей Дубков. Собственно, на решение этих вопросов и ориентирована Программа развития системы безналичных расчетов по розничным платежам с использованием современных электронных платежных инструментов и средств платежа на 2013—2015 годы. В числе инициатив Нацбанка — расширить предусмотренный нынешним законодательством перечень объектов, в которых должны устанавливаться платежные терминалы для безналичной оплаты с использованием банковских пластиковых карточек. Кроме того, предлагают в ведомстве все покупки в размере свыше 100 базовых величин (более Br 10 млн.) проводить исключительно в безнальной форме. При этом «отмыть» деньги не получится: новые законодательные нормы исключат возможность выплаты потребителю наличных в случае возврата им такого дорогого товара в магазин. Для того чтобы подстегнуть торговлю к более активной установке POS-терминалов, в Нацбанке предлагают применять дифференцированный подход при установлении арендной платы для помещений, в которых установлено либо отсутствует терминальное оборудование для приема платежей в безналичной форме.

В числе новых инициатив Нацбанка также проработки вопроса внедрения бесконтактных технологий при проведении населением расчетов в безналичной форме, включая вопрос оплаты проезда в общественном транспорте. Ведь многофункциональные мобильные терминалы или высокоскоростной доступ к сети Интернет, казавшиеся уделом избранных всего лет десять назад, сегодня уже стали привычным атрибутом для миллионов людей во всем мире. Как, кстати, недавно отметили аналитики агентства Gartner, электронные сервисы — одно из наиболее активно развивающихся сегодня направлений в банковском бизнесе. Если в нынешнем году во всем мире с помощью мобильных технологий было совершено транзакций на $ 105,9 млрд., то уже к 2016 году жители Земли совершат их минимум на $ 617 млрд., а всего такими технологиями регулярно будут пользоваться полмиллиарда человек.

respublika.info