Антифрод-система в банках Беларуси: обязательное внедрение с 1 июля

Заместитель председателя правления Национального банка Андрей Картун прокомментировал в беседе с журналистами утвержденный Нацбанком стандарт финансовых услуг и технологий «Банковская деятельность. Обеспечение информационной безопасности. Цифровой отпечаток устройства». Таким образом, антифрод-система в банках Беларуси становится обязательной.

Что такое антифрод-система

«С 1 июля вступают в действие новые называемые стандарты финансовых услуг и технологий, у банков будет обязательно наличие антифрод-системы. Это система, которая по определенному набору правил и критериев выявляет подозрительные действия, мошенничество и приостанавливает платежи либо подсвечивает красную зону», — сказал Андрей Картун.

Прежде всего, антифрод-система в банках Беларуси защищает клиентов от несанкционированных операций.

Цифровой отпечаток устройства: как это работает

С 1 июля 2026 года все банки в Беларуси обязаны соблюдать новые требования. Речь идет о сборе, хранении и анализе цифрового отпечатка устройства.

Что такое цифровой отпечаток

Цифровой отпечаток — это уникальный набор параметров:

• Модель устройства
• Версия ПО
• Настройки браузера
• Геолокация и др.

Кроме того, он предназначается для надежной идентификации пользователей и предотвращения мошенничества. Следовательно, антифрод-система в банках Беларуси базируется на этой технологии.

Как формируется эталонный отпечаток

При первом входе пользователя в систему дистанционного обслуживания банк формирует и хранит эталонный цифровой отпечаток его устройства.

Более того, мошенники не смогут осуществить несанкционированную платежную операцию, похитив пароль. Войти в систему, подменив геолокацию, также не получится.

В дополнение к этому, антифрод-система банка увидит несоответствие и остановит операцию. Доступ блокируется до подтверждения клиентом, что операция осуществляется именно им.

При этом количество устройств не ограничено. Эталонных отпечатков может быть несколько.

Геолокация и согласие пользователя

В числе собираемых банками параметров об устройстве — данные о его местоположении.

Требование получения согласия

Банки обязаны не только проинформировать пользователя системы дистанционного обслуживания о сборе таких данных. Кроме того, необходимо получить его разрешение.

Доступ к данным о геолокации также запрашивают приложения для заказа такси, по доставке товаров и еды и т.д. Таким образом, антифрод-система в банках Беларуси использует общепринятую практику.

Как работает проверка геолокации

«Вы заходите в мобильный банкинг, система определяет, откуда вы зашли. Геолокацию и раньше банки внедряли в инициативном, добровольном порядке, сейчас это станет обязательным», — пояснил Андрей Картун.

Прежде всего, все это делается для потребителя. «Повода для беспокойства никакого нет абсолютно, наоборот, это выгодно для потребителей банковских услуг», — подчеркнул он.

Пример работы системы

Например, вы постоянно живете в Минске, заходите со своего устройства. Соответственно, у системы это не вызывает никаких подозрений.

Но если вдруг вы заходите с какого-то другого устройства, незнакомого в системе, да еще из другой страны или из какого-то другого города, то система красную линию обозначит.

Следовательно, соответствующие службы безопасности банка будут отрабатывать вопрос. Они как минимум позвонят вам и спросят, это вы или не вы.

Более того, антифрод-система в банках Беларуси работает проактивно, предотвращая мошенничество.

Безопасность данных и конфиденциальность

Все данные цифрового отпечатка устройства хранятся в зашифрованном виде. Никому не передаются и используются исключительно в антифрод-системе в момент входа в систему дистанционного обслуживания банка.

Никаких рисков утечки

«Поэтому здесь с точки зрения потребителей ничего не меняется. Утечка данных невозможна, потому что там все зашифровано», — отметил заместитель председателя правления Нацбанка.

Кроме того, банки не используют эти данные для каких-то рекламных, коммерческих целей или для отслеживания поведения потребителя. Информация используется только ради безопасности.

Общемировая практика

«И в целом геолокация давно уже используется в мире цифровых технологий, дело дошло и до банковских услуг. Вы такси вызываете — такси требует геолокацию», — привел пример Андрей Картун.

В дополнение к этому, если вы что-то вводите в Google, он автоматически определяет, откуда вы заходите, и предлагает вам услуги и информацию, актуальную для вашего региона.

Таким образом, антифрод-система в банках Беларуси применяет уже привычные технологии.

Сроки внедрения

До 1 июля 2026 года банки обязаны провести организационные мероприятия для обеспечения полноты сбора цифрового отпечатка.

Прежде всего, необходимо обеспечить получение согласия пользователя на сбор данных о местоположении устройства.

Следовательно, антифрод-система в банках Беларуси будет полностью внедрена к указанной дате, обеспечивая максимальную защиту клиентов от мошеннических действий.

Источник: Белта